欧易数字货币Web3的直通车

10 月 20 日消息，美国加密交易所 Coinbase 向财政部提出建议，呼吁更新基于 1970 年《银行保密法》的过时反洗钱（AML）法规，以应对数字资产行业的快速发展。公司首席法务官 Paul Grewal 在公开声明中指出，“坏人会创新，好人也必须创新”，强调加密行业合规模式必须与技术进步同步。Coinbase 主张通过 AI 和区块链分析等技术手段提升监管效率，同时降低合规成本。

Coinbase 建议的更新措施包括多个方面，其中核心是利用现代技术提升客户身份验证和交易监控能力。公司提出，应设立监管“安全港”，为创新企业提供明确的法律边界和试错空间，降低合规风险。与此同时，Coinbase 还主张认可去中心化身份（DID）和零知识证明（ZKP）等新型客户验证方式，这类技术可在不泄露敏感数据的情况下完成身份认证，从而保护用户隐私，同时满足监管要求。

此外，Coinbase 强调监管沙盒的重要性。通过沙盒机制，企业可以在受控环境中测试创新合规模式，包括智能合约监控、链上数据分析及自动化 AML 工具的应用。这种方式不仅有助于监管机构了解新兴技术的潜力，也为市场参与者提供探索合规创新的机会，避免一刀切的严格执法可能带来的负面影响。

此举与参议院近期针对去中心化金融（DeFi）的严格监管提案形成鲜明对比。参议院的提案倾向于强化执法和增加法律约束，而 Coinbase 则更强调通过技术和创新实现合规协作，推动行业健康发展。Grewal 指出，数字资产领域正快速发展，如果监管仍依赖几十年前的法规模式，将无法有效识别风险，也可能抑制行业创新。

业内人士认为，Coinbase 的提议反映出加密行业对于现代监管工具的迫切需求。随着 DeFi、NFT 和加密支付等业务快速扩展，传统 AML 方法在数据采集、分析速度和跨链追踪等方面存在明显局限。AI 技术可实现自动化异常检测，区块链分析则能提升交易透明度，这些创新有望在保持合规的同时，提升监管效率和成本效益。

总体来看，Coinbase 此次向财政部提交建议，表明行业希望通过科技创新与监管协作共同应对潜在风险。若政策制定者采纳其意见，未来 AML 监管可能进入以技术驱动、风险为导向的新阶段，从而在保障市场安全的同时，为数字资产行业提供更大的发展空间。